こんにちは、チャレンジ太郎です。
「毎月1万円ずつ投資したって、どうせ大した額にならないでしょ？」
「そんな少額なら、パッと使って楽しんだ方がマシじゃない？」
正直に白状します。昔の僕もそう思っていました。
FXで一発逆転を狙い、「月収100万円！」という甘い言葉に踊らされていた頃の僕にとって、月1万円のコツコツ投資なんて「亀の歩み」に見えて、鼻で笑っていたんです。
でも、その結果どうなったか？
焦ってハイリスクな勝負に出て資金を溶かし、逆に借金を背負う羽目になりました。
遠回りのように見えて、実は一番確実な道。それが「複利（ふくり）」を味方につけた積立投資です。
今回は、当時の僕の目を覚ますつもりで、「月1万円が20年後にどう育つのか」を徹底的にシミュレーションしました。派手さはありませんが、将来のあなたを救う現実的な数字を見ていきましょう。
【結論】月1万円を20年間運用するといくらになる？
論より証拠。まずは数字を見てみましょう。
毎月1万円を、20年間積み立てたとします。
投資元本（自分で出したお金）は、
1万円 × 12ヶ月 × 20年 ＝ 240万円
です。
これを、世界の株式市場の平均的な成長率と言われる「年利5%」で運用できた場合、20年後にいくらになっていると思いますか？
元本240万円が約411万円に！これが複利のマジック
答えは、約411万円です。
＋171万円増えている計算です。
自分が働いて入金したのは240万円なのに、お金自身が働いて170万円以上も稼いできてくれました。
正直に言います。
20年頑張って400万円ちょっと。「なんだ、億万長者になれるわけじゃないのか」とガッカリしたかもしれません。
たしかに、月1万円の投資でフェラーリは買えませんし、明日から働かなくていい「FIRE」もできません。人生を爆発的に好転させるほどのパワーはないのが現実です。
しかし、「老後の安心感」という意味ではどうでしょうか？
年金だけでは心許ない未来に、自由に使える現金が400万円ある。
この「心の余裕（ゆとり）」こそが、月1万円投資の正体であり、最大のメリットなんです。
銀行預金（年利0.001%）との残酷な格差
比較のために、同じ額をメガバンクの普通預金（年利0.001%と仮定）で20年間寝かせておいた場合も見てみましょう。
結果は、約240万200円。
増えたのは、たったのコーヒー1杯分（約200円）です。
- 投資なら：＋171万円（心のゆとり）
- 預金なら：＋200円（インフレで目減りする可能性も）
「月1万円なんて意味ない」と言って何もしなければ、この「ゆとり」すら手に入りません。置き場所を変えるだけで、未来の景色は確実に変わるんです。
なぜ「月1万」でも雪だるま式に増えるのか？
なぜ、こんな魔法のようなことが起きるのでしょうか？
それは、利益が利益を生むサイクル、つまり「雪だるま式」に増えていくからです。
1年目に増えた利益を受け取らずに、そのまま元本に組み込む。すると2年目は「元本＋1年目の利益」に対して利息がつきます。これを繰り返すことで、雪だるまが坂道を転がるように、後半になればなるほど加速して巨大化していくのです。
単利（FXや短期売買）との決定的な違い
僕が失敗したFXやせどりの多くは「単利」的な発想でした。
「10万円儲かった！よし、焼肉行こう！」と、利益をその都度使ってしまっていたんです。
これだと、いつまで経っても元手は増えません。毎回ゼロからのスタートです。
利益を使わずに再投資し続けること。 これこそが、凡人が資産を作るための唯一の「裏ワザ」なんです。
【コラム】恐怖！僕が体験した「悪い複利」の話
ここで少し、怖い話をさせてください。複利には「資産を増やす良い複利」だけでなく、「借金を膨らませる悪い複利」も存在します。
僕は過去に、クレジットカードの「リボ払い」に手を出したことがあります。「月々の支払いが一定で楽だから」という軽い気持ちでした。
しかし、リボ払いの金利は年利15%〜18%ほど。これは投資の神様ウォーレン・バフェットの成績に近い数字です。つまり、神がかり的なスピードで借金が増えていくということ。
毎月返済しているはずなのに、元金が全く減らない。むしろ利息が雪だるま式に増えていき、気づけば借金地獄…。夜も眠れない日々を過ごしました。
読者の皆さんには、絶対にこの「逆回転の雪だるま」を作ってほしくない。借金（リボ払い）は全力で逃げ、投資（積立）には全力でしがみつく。これが、僕が身をもって学んだ鉄則です。
チャレンジ太郎の教訓：焦って「月10万」稼ごうとして失ったもの
「月1万で400万になるのはわかった。でも、もっと早く増やしたいから、月5万、10万と無理して投資しようかな」
そう思った方、ちょっと待ってください。かつての僕と同じ落とし穴にハマりかけています。
無理な投資額は「狼狽売り」の元になる
投資には必ず「暴落」が来ます。資産が一時的に半分になることだってあります。
その時、生活費を削って無理な金額を投資していると、どうなるか？
「やばい！来月の家賃が払えない！」とパニックになり、一番株価が下がっている底値で売ってしまうのです（これを狼狽売りと言います）。
まずは「飲み会2回分」の月1万が最強である理由
だからこそ、初心者には「月1万円」が最強なんです。
飲み会を2回我慢すれば捻出できる金額。最悪、一時的にゼロになっても生活は破綻しません。
この「心の余裕」こそが、20年という長いマラソンを走り切るための靴になります。
途中でやめないこと。市場に居続けること。そのために、最初は「小さく」始めるのが正解なのです。
月1万円を無理なく捻出する「ラテマネー」節約術
「でも、毎月1万円も余ってないよ…」
そんな方は、「ラテマネー」を見直してみましょう。
- 毎朝なんとなく買っているコンビニコーヒー（400円×20日＝8,000円）
- 使っていないサブスク（動画、ジムなど）
- 大手キャリアから格安SIMへの乗り換え（これだけで月3,000円〜5,000円浮きます）
これらを組み合わせれば、月1万円の種銭を作るのは決して不可能ではありません。「今の小さな贅沢」を、「未来の大きな安心」に交換するイメージです。
「いやいや、もっとガッツリ種銭を作って、最速で資産を増やしたい！」
という本気の方には、僕が実践した「1日で月3万円浮かす固定費削減の全技術」を別の記事で公開しています。
副業で月3万稼ぐのは大変ですが、節約で月3万浮かすのは驚くほど簡単です。
「投資する金がない」という言い訳をなくしたい方は、こちらも合わせて読んでみてください。
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「投資する金がない！」と嘆くあなたへ。僕が副業より先に「固定費削減」を勧める全理由【月3万は1日で浮く】
まとめ：今日から種を蒔いた人だけが、20年後に「ゆとり」を得られる
月1万円の積立投資は、人生を一発逆転させる魔法ではありません。
しかし、僕たちのような普通の会社員が、老後に「お金がない…」と絶望しないための命綱です。
- 月1万円でも、複利なら20年で400万円超え（安心の種）になる。
- 人生は変えられなくても、老後の「選択肢」は確実に増える。
- 「悪い複利（借金）」には近づかず、「良い複利」を味方につける。
20年後は、あなたが思っているよりもあっという間にやってきます。
その時、通帳を見てため息をつくのか、「あぁ、あの時の自分のおかげで少し楽ができる」と安堵するのか。
口座開設は無料です。まずは月1,000円からでも構いません。
今日、小さな雪だるまの芯を作ってみませんか？
その一歩が、あなたの未来に確かな「ゆとり」をもたらすことを、チャレンジ太郎は約束します！
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